LAS LEYES DE CONDUCTORES SIN SEGURO O INFRAASEGURADOS DE COLORADO
Cuando está en un accidente, la parte que es responsable debe pagar por sus daños. Por ley, todos los conductores en Colorado deben tener cantidades mínimas de seguro. ¿Pero qué ocurre cuando el conductor culpable no tiene el seguro necesario? ¿Será capaz de recuperar por completo la compensación que necesita? ¿Tiene que trabajar con un abogado de accidentes de auto de Colorado? Aquí podrá ver algunas preguntas frecuentes y lo que necesita saber sobre la cobertura de los conductores sin seguro en Colorado.
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Información de la Ley de Conductores sin Seguro de Colorado para víctimas en Denver, Ft. Collins y CO Spings, Colorado.
¿Qué es el seguro de conductor No Asegurado (UM) o Infraasegurado (UIM)?
La cobertura de seguro de conductor no asegurado le protege si el conductor culpable no tiene ningún seguro o si no tiene el seguro suficiente para cubrir sus daños. Se estima que el 16.2 % de los conductores de Colorado no tienen seguro.
La cobertura de conductores no asegurados le da la confianza de saber que le van a pagar sus gastos inclusive si el otro conductor no tiene el seguro de auto obligatorio.
El estado de Colorado requiere las siguientes coberturas mínimas:
- $ 25.000 por lesiones corporales o muerte a cualquier persona en un accidente;
- $ 50.000 por lesiones personales o muerte a todas las personas en cualquier accidente; y
- $ 15.000 por daños a la propiedad en cualquier accidente.
Consiga más información sobre el seguro de automóvil obligatorio de Colorado aquí.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad paga por cualquier daño físico hacia un vehículo dañado en un accidente cometido por el conductor culpable. La cobertura de responsabilidad de lesiones corporales provee compensación por lesiones de accidentes de auto.
¿Cómo funciona la cobertura de conductor no asegurado en Colorado?
La cobertura de conductor no asegurado funciona en Colorado reduciendo la brecha entre el seguro de la otra parte y sus pérdidas en un accidente. Por ejemplo, digamos que usted está en un accidente y sufre $ 30.000 en daños. El otro conductor no tiene seguro, pero usted tiene una póliza de cobertura de conductor no asegurado de $ 50.000. Su póliza cubre los $ 30.000 por completo que sufrió en daños.
El seguro también funciona si el conductor está infraasegurado. Por ejemplo, usted está en un accidente y sufre $ 75.000 en daños. El otro conductor tiene una póliza de seguro con un límite máximo de $ 50.000. Su seguro le paga a usted la cantidad completa de la póliza de $ 50.000. Usted acude a su cobertura de conductor no asegurado/infraasegurado para cobrar los otros $ 25.000 en daños. Sus daños son cubiertos por completo.
¿Qué pasa si la persona que tiene la culpa de mi accidente de automóvil no tiene el seguro suficiente para pagar todas mis facturas y gastos?
Si la persona que tiene la culpa de su accidente de auto no tiene el seguro suficiente para pagar todas sus facturas y gastos, su propia póliza de seguro puede pagarle directamente. Usted puede tener cobertura de seguro extra llamada cobertura de conductor no asegurado/infraasegurado. Le paga en el caso que la persona culpable por su accidente no tenga el seguro suficiente para pagarle completamente. Esto es seguro extra que puede seleccionar y que debe pagar cuando compra su póliza de seguro. Además de cobrar su propio seguro de conductor no asegurado/infraasegurado, usted puede realizar una demanda para cobrarle directamente a la parte responsable del accidente.
¿Quién pagará por mi automóvil y mis facturas médicas después de un accidente de choque y fuga?
Su póliza de seguro de conductor no asegurado pagará por su automóvil y facturas médicas después de un accidente de choque y fuga. Si usted contrata cobertura de conductor no asegurado, el seguro puede intervenir cuando tenga facturas por los daños de su auto y las facturas médicas que haya generado después de que un conductor abandone la escena del accidente. En el caso que la policía resuelva el choque y fuga, la persona responsable puede enfrentar cargos penales además de la responsabilidad por su automóvil y facturas médicas.
¿Por qué es necesaria la cobertura de conductor no asegurado?
La cobertura de conductor no asegurado es necesaria porque, sin ella, un accidente repentino puede devastarle personal y financieramente. Muchos conductores no tienen la cobertura de seguro que necesitan. Inclusive los conductores que tienen seguro podrían tener muy poco para compensarle completamente por un accidente. El seguro de responsabilidad civil básico no le cubre si el otro conductor no tiene seguro. La cobertura de conductor no asegurado es la única forma de garantizar que usted esté protegido personal y financieramente cuando ocurre un accidente.
¿Es obligatorio que los conductores de Colorado tengan seguro de conductor no asegurado?
No, no es obligatorio que los conductores de Colorado tengan cobertura de conductor no asegurado. Una aseguradora debe ofrecer cobertura de conductor no asegurado a cualquiera que compre seguro de automóvil. Sin embargo, depende del conductor decidir si quiere o no cobertura de conductor no asegurado. Siempre es buena idea tener seguro de conductor no asegurado. Sin él, no recibirá pagos por sus pérdidas si la parte responsable del accidente no tiene la cobertura de seguro necesaria.
¿Qué ocurre si es atrapado conduciendo sin seguro en Colorado?
Si es atrapado conduciendo sin seguro en Colorado, usted enfrenta un cargo por delito menor clase 1. La pena máxima es 18 meses de cárcel y una multa de hasta $ 5000. El estado puede quitarle puntos a su licencia de conducir y suspenderla hasta que muestre pruebas de tener seguro.
Leyes actuales que protegen a los conductores de Colorado
El Estatuto Actualizado de Colorado 10-4-609 cerró lagunas legales anteriores en la ley que prevenían que los consumidores recibieran todos los beneficios que pensaban que estaban adquiriendo cuando compraban cobertura UM/UIM en Colorado. Todas las pólizas de seguro de conductor no asegurado y/o infraasegurado (UM/UIM) reflejan estas reglas.
Compensación contra deuda
Bajo las leyes de seguro anteriores, su compañía de seguro era capaz de compensarle o reducir la cantidad de la cobertura UM que ellos tendrían que haber pagado por la cantidad de seguro de responsabilidad civil disponible del conductor culpable.
Ejemplo: Kendra estaba conduciendo a casa desde el trabajo y fue chocada por Josh después de salir a beber de noche con sus amigos. Su nivel de alcohol en la sangre estaba por encima del límite legal y fue citado por conducir bajo la influencia del alcohol. Kendra fue gravemente lesionada y pasó muchos meses en el hospital y en rehabilitación. Ella no fue capaz de trabajar durante su tiempo de recuperación y sus gastos médicos y pérdidas de salario sumaron $ 250.000. Josh tenía seguro pero el límite de su póliza de responsabilidad civil por lesiones corporales era solo $ 50.000. Kendra había comprado una cobertura de red de seguridad UM/UIM de $ 200.000 bajo su propia póliza.
Conclusión: La compañía de seguro de Josh le pagó a Kendra los $ 50.000 de acuerdo al límite de la póliza de Josh. La compañía de seguro de Kendra estuvo legalmente obligada a pagar el total de sus límites de póliza UM/UIM de $ 200.000. Su compensación total fue de $ 250.000, lo cual cubrió todos sus gastos médicos y pérdidas de empleo.
¿Qué es “antiapilamiento”?
Antes de la ley actual, las compañías de seguro podían cobrar primas por cobertura UM/UIM en múltiples pólizas que cubrían múltiples automóviles en el mismo hogar. Sin embargo, no permitían que el tenedor de la póliza utilizara múltiples coberturas al mismo tiempo.
Ejemplo: Andrew y Samantha estaban conduciendo por la interestatal, cuando Samantha choca el automóvil de Andrew porque estaba distraída mientras hablaba por su teléfono celular. Samantha no tenía seguro. Como resultado del accidente de auto no asegurado en Denver, Andrew tuvo gastos médicos y pérdidas de empleo que totalizan los $ 250.000. Además de su cobertura de responsabilidad civil, Andrew había comprado y pagado primas en tres diferentes pólizas UM/UIM de $ 100.000 por cada uno de sus tres automóviles para un total de $ 300.000.
Conclusión: Andrew fue capaz de combinar o “apilar” sus tres pólizas por un total de $ 300.000, lo cual era más que suficiente para cubrir sus $ 250.000 en gastos médicos y pérdida de ingresos.
Muchas compañías de seguro de Colorado continuaban vendiendo múltiples pólizas de cobertura UM en un solo hogar y continuaban usando y haciendo cumplir provisiones “antiapilamiento” inclusive después de que la Suprema Corte de Colorado dictaminara esto como esencialmente innecesario en DeHerrera v. Sentry Insurance Company, 30 P.3d 167 (Colo. 2001).
En DeHerrera, la Corte Suprema sostuvo que Sentry Insurance no tenía razón en su lectura de los Estatutos Actualizados de Colorado 10-4-609. La Corte Suprema instruyó a Sentry Insurance (y por implicación a todas las otras compañías de seguro ofreciendo pólizas en Colorado) que los beneficios UM/UIM siguen a la persona y no al vehículo. Adicionalmente, la Corte indicó que una prima es suficiente para cubrir a toda la familia de conductores en comparación a una prima por automóvil.
¿La compensación contra deuda y el antiapilamiento pueden ser usados juntos?
Anteriormente, las compañías de seguro podían reducir su compensación usando la compensación contra deuda y antiapilamiento al mismo tiempo. Las leyes de seguro actuales ahora prohíben esa práctica.
Ejemplo: Tony se saltó una luz roja y chocó a Connie, causando $ 250.000 en gastos médicos y pérdida de ingresos. La cobertura de responsabilidad civil de Tony era de $ 50.000. Connie tenía $ 100.000 en seguro UM y una cobertura UM adicional de $ 100.000 en su segundo automóvil.
Conclusión: La compañía de seguro de Tony le pagó a Connie sus límites de póliza de $ 50.000. La compañía de seguro de Connie no fue capaz de compensar contra deuda estos $ 50.000, y debido a que las lesiones de Connie eran muy graves, su compañía pagó los límites de póliza adicionales de $ 100.000 bajo la primera póliza UM que le pagó a Connie. Además, su compañía de seguro prohibió usar “antiapilamiento” en su póliza y debe pagar su cobertura adicional UM/IUM de $ 100.000 de su segundo automóvil. La compensación total de Connie es $ 250.000.
¿Necesito un abogado para hacer una demanda por cobertura de conductor no asegurado?
La compañía de seguro quiere pagarle lo menos posible. Un abogado tiene el entrenamiento y la experiencia para ayudarle a conseguir un pago justo por su demanda de conductor no asegurado. Ellos pueden gestionar su demanda rápida y eficientemente. Además, su abogado puede ayudarle a valorar su demanda. Cuando trabaja con un abogado, no se pierde de ningún tipo de compensación por daños que merece bajo la ley.
Cuando trabaja con un abogado experimentado, ellos manejan las discusiones con la compañía de seguro. Ellos saben cómo gestionar negociaciones críticas con tacto. Con un abogado, usted tiene un defensor entrenado que le garantiza obtener el mejor resultado posible para su caso.
¿Qué ocurre si soy lesionado en un accidente de automóvil de conductor no asegurado en Denver?
Si el conductor culpable no tiene seguro o no tiene la cobertura suficiente, buscamos la compensación por lesiones y pérdidas en su póliza de seguro de automóvil. Bajo la ley de Colorado, las compañías de seguro vendiendo seguros de automóvil deben ofrecer el seguro de conductor no asegurado/infraasegurado como parte de cada póliza a menos que la cobertura se rechace específicamente por escrito. La cobertura de conductor no asegurado/infraasegurado (UM/UIM) es una cobertura separada que le provee cobertura a usted y sus pasajeros si son lesionados en un accidente causado por un conductor no asegurado/infraasegurado. Esta cobertura “le ponen en los zapatos” del conductor culpable y le paga los mismos tipos de compensaciones por daños que hubiese cubierto el seguro del conductor culpable si este hubiese estado asegurado. La cobertura de seguro de conductor no asegurado puede estar disponible para pagar su reclamo si cualquier residente de su hogar tiene un automóvil con cobertura de conductor no asegurado, independientemente si se estaba usando el automóvil en el momento del accidente. De hecho, su cobertura de conductor no asegurado le cubrirá si usted es un peatón que es chocado por un conductor sin seguro.
Ley UM aplicable a todos los seguros de auto actuales
- Una compañía de seguro no puede dar compensación contra deuda mediante la cobertura de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable del accidente con el fin de reducir la cobertura UM disponible.
- Una compañía de seguro no puede redactar en una póliza de seguro lenguaje “antiapilamiento”. En este sentido, su agente de seguro probablemente le dirá que usted será capaz de ahorrar dinero dejando de pagar las primas adicionales que tiene por cada vehículo. Aunque ahorrará dinero, limitará su cobertura y limitará la responsabilidad de la compañía de seguro sobre la cantidad de cobertura UM/UIM que ellos deben pagar si usted está involucrado en un accidente. Si lo hace, limitará su red de seguridad.
Estatutos Actualizados de Colorado 10-4-609(c)
“La cobertura descrita en el párrafo (a) de esta subsección (1) se sumará a cualquier cobertura de responsabilidad legal y cubrirá la diferencia, si aplica, entre la cantidad de los límites de cualquier cobertura de responsabilidad legal y la cantidad de los daños sostenidos, incluyendo indemnización ejemplar, hasta la cantidad máxima de la cobertura conseguida de acuerdo a esta sección. Una sola póliza o un solo endoso de cobertura de conductor no asegurado o infraasegurado emitido para una sola prima que cubra múltiples vehículos puede limitarse a una sola aplicación por accidente. La cantidad de la cobertura disponible de acuerdo a esta sección no puede ser reducida con compensación contra deuda de ninguna otra cobertura, incluyendo, pero no limitado a seguro de responsabilidad legal, cobertura de pagos médicos, seguro de la salud u otro seguro de conductor no asegurado o infraasegurado.”
Contacte a nuestros abogados de accidentes de automóviles de Denver
Si ha estado en un accidente, contacte a nuestros abogados de accidente de auto de Denver para recibir una consulta gratuita sobre su caso. Es posible que merezca compensación. Nuestros energéticos abogados pueden hacerse cargo de su demanda de conductor no asegurado con una estrategia legal fuerte y calculada. Una demanda de conductor no asegurado es compleja, pero el equipo de Bachus & Schanker, LLC ha ayudado a miles de clientes como usted.
Nosotros estamos convenientemente ubicados en 5 áreas de Colorado cerca de usted en Denver, Fort Collins, Colorado Springs, Aurora y Englewood. Cuando es la víctima de un conductor no asegurado o infraasegurado, usted no está solo. Nuestros abogados luchan de parte de las víctimas de accidentes todos los días. Su llamada es gratuita y confidencial.
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